Hypotéka pro podnikatele: když věřitel nechce vědět, na co peníze použijete

Možná to znáte. Potřebujete peníze do firmy – na nový stroj, auto, zásoby nebo rozšíření provozu. Zajdete do banky a oni chtějí vědět všechno. Na co přesně peníze použijete. Jaké faktury předložíte. Kdy a komu zaplatíte. A nakonec vám stejně řeknou ne, protože jste „rizikový segment“ nebo máte „nestabilní příjem“.

A vy si říkáte: „Přitom mám nemovitost. Mám co dát do zástavy. Proč mi nepůjčí?“

Odpověď je jednoduchá: klasické podnikatelské úvěry jsou pro banky rizikové. A když něco jen trochu voní po riziku, dveře se zavřou. Ale existuje cesta, jak se k penězům dostat – a přitom si zachovat svobodu v tom, jak je použijete. Jmenuje se hypotéka pro podnikatele, nebo také americká hypotéka.

Co je americká hypotéka a proč by vás měla zajímat?

Klasická hypotéka je účelová – peníze musíte použít na nákup nebo rekonstrukci nemovitosti. Banka chce faktury a kontroluje, kam každá koruna jde. Americká hypotéka tohle neřeší. Je to neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti. Dostanete peníze – a co s nimi uděláte, je jenom vaše věc.

Koupíte si za ně stroj? Fajn. Zaplatíte dodavatele? Taky dobré. Splatíte drahé provozní úvěry? Výborně. Banka se neptá. Zajímá ji jen to, jestli máte čím ručit a jestli budete splácet.

Jak to funguje pro podnikatele?

Americká hypotéka se poskytuje na rodné číslo, ne na firmu. To znamená, že nejde o firemní úvěr – je to vaše osobní půjčka zajištěná nemovitostí. A tady přichází zajímavá možnost: můžete si peníze vzít na sebe a poté je vložit do firmy jako půjčku společníka.

Funguje to tak, že vy jako fyzická osoba dostanete hypotéku. Tyto peníze pak půjčíte své firmě – buď bezúročně, nebo s úrokem. Firma vám postupně splácí a vy z těchto splátek platíte bance hypotéku. Jednoduché, legální a efektivní.

Nevýhoda? Úroky z hypotéky si nemůžete dát do nákladů firmy, protože hypotéka není na firmu. Výhoda? Dostanete peníze rychleji a s menšími nároky na dokazování než u klasického podnikatelského úvěru.

Kolik můžete dostat a za jakých podmínek?

Maximálně 70 % hodnoty nemovitosti, kterou dáte do zástavy. Takže když máte dům za 5 milionů, můžete dostat až 3,5 milionu. Splatnost bývá obvykle do 20 let, nejdéle do vašich 70 let.

A úroková sazba? Ta bývá lepší než u klasického podnikatelského úvěru. Protože banka má zástavu – a ta jí dává jistotu. Když nesplácíte, má čím si dluh pokrýt. Díky tomu vám půjčí levněji.

Pro koho je americká hypotéka vhodná?

Pro podnikatele, kteří potřebují peníze rychle a nechtějí řešit faktury, účelovost ani zbytečnou byrokracii. Pro ty, kteří mají nemovitost, ale nestabilní příjem – třeba OSVČ, živnostníky nebo firmy s proměnlivými výsledky. A také pro ty, kdo chtějí konsolidovat drahé úvěry do jednoho levnějšího.

Naopak nevhodná je, pokud nemáte co dát do zástavy. Nebo když potřebujete jen malou částku – tam je běžný úvěr jednodušší.

Kde najít tu nejlepší nabídku?

Banky mají různé podmínky – některé půjčí víc, jiné levněji, další rychleji. Proto má smysl nabídky porovnat. Můžete obejít banky sami, nebo využít srovnání hypoték, kde vidíte více nabídek najednou a ušetříte si čas i nervy.

Když potřebujete peníze do firmy, nechcete čekat měsíc na odpověď od banky. Chcete vědět hned, kolik dostanete, za kolik a jak rychle.

Je to pro vás?

Pokud podnikáte, máte nemovitost a potřebujete finance – americká hypotéka může být řešením. Není to zázrak, ale je to nástroj. A když ho použijete správně, můžete si ušetřit starosti s klasickými bankovními úvěry, které po podnikatelích chtějí často nemožné.

Takže pokud přemýšlíte, jak financovat další krok ve firmě – možná se vyplatí podívat se na tohle řešení blíž.